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44家财险公司去年净利合计71亿元 28家亏损近40亿元

2018-03-13 慧星资讯 网友评论 0

■本报记者 苏向杲目前,除上市险企之外,绝大多数财险公司均披露了偿付能力报告。据《证券日报》记者梳理,目前共有72家财险公司披露了2017年四季度偿付能力报告。从梳理的情况来看,有44家实现盈利,占比约六成,合计实现净利润71亿元。其中,……

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■本报记者 苏向杲

目前,除上市险企之外,绝大多数财险公司均披露了偿付能力报告。据《证券日报》记者梳理,目前共有72家财险公司披露了2017年四季度偿付能力报告。从梳理的情况来看,有44家实现盈利,占比约六成,合计实现净利润71亿元。其中,净利润超过5亿元的险企分别为阳光财险、中华联合、国寿财险。

从亏损的情况来看,有28家财险公司净利润亏损,合计亏损39.26亿元。其中,亏损超过2亿元的公司有4家,有15家财险公司亏损超过1亿元。(财险公司净利润表,详见“证券日报微保险“公众号文章。)

有15家亏损过亿元

各财险公司披露的偿付能力报告显示,净利润超过10亿元的财险公司有2家,分别为阳光财险、中华联合;净利润超过2亿元的险企还包括国寿财险、华泰财险、英大财险、中石油专属、阳光农险、国元农险、永安保险、鼎和财险;有4家险企净利润在1亿-2亿元之间;有30家净利润为正,但不足1亿元。

从亏损险企来看,有28家亏损。其中,有4家亏损超过2亿元;有15家险企亏损超过1亿元;有13家险企亏损不足1亿元。

从财险公司去年的业务发展情况来看,非车险业务出现迅猛增长,对财险公司利润的拉动作用显现。

2017年,财产险公司车险业务原保费收入7521.07亿元,同比增长10.04%;而与宏观经济相关性较强的非车险业务原保费收入3020.31亿元,同比增长24.21%,超过车险业务增速14.17个百分点,在财产险业务中的占比达到28.65%,提升2.41个百分点。

招银国际发布的研究报告认为,在宏观经济转型升级的背景下,预计财产险业务发展动力将主要来自非车险业务。其中,农业保险已成为产险业务第二大险种。

从大型财险公司与中小财险公司的竞争格局来看,“二次费改虽或令2018年车均保费承压,但将利好定价及风险管控能力更强的大型险企。“招银国际研究报告表示。从上市公司来看,上市财产险公司保费收入增速回升。2015年,商车费改启动,2016年在全国实施,车险市场竞争加剧。

从财险行业的发展趋势来看,平安证券研究员缴文超认为,2018年车险费用率趋稳赔付率呈现下行趋缓。二次商车费改及“174号文”的施行加强了车险费用管理,监管下费用管控的加强使得费用率上升趋势减缓,保费收入增速下降导致赔付率下降趋缓,预计2018年将逐渐出现这一趋势。产险细分险种预计保持高增长,在激烈的竞争格局下,越来越多的保险公司更加关注到细分领域的机会,积极进行细分领域业务布局。

浙商财险亏损较多

颇有代表性的是,在已经披露相关数据的亏损险企中,浙商财险2017年亏损额较多,2017年四季度偿付能力报告显示,其去年二季度的风险综合评级结果为D类,2017 年三季度的风险综合评级结果为B类。2017年四季度末的净利润约为-9.06亿元。

浙商财险在2017年四季度偿付能力报告中提到,去年四季度净现金流为2601万元,与去年三季度可比数环比增加12.45亿元,其中:“经营活动产生的现金流量净额”环比增加3.11亿元、“投资活动产生的现金流量净额”环比增加8.58亿元、“筹资活动产生的现金流量净额”环比增加7601.77万元。

浙商财险表示,“经营活动产生的现金流量净额”环比增加主因为“收到原保险合同保费取得的现金”环比增加3.07亿元,“投资活动产生的现金流量净额”环比增加主因为“投资支付的现金”环比减少19.28亿元和“收回投资所收到的现金”环比减少10.76亿元。

流动性方面,浙商财险在去年四季度偿付能力报告中表示,综合流动比率3个月内、1年内、1年以上分别为112.29%、73.29%、101.64%,其中:3个月内环比下降11.48个百分点、1年内环比下降17.48个百分点、1年以上环比下降12.44个百分点。第四季度综合流动比率环比下降主要原因为:与上季度末相比,该季度末资产总额减少3.11亿元,而负债增加2.43亿元。

浙商财险还提到,2018年1月5日,中国保险监督管理委员会向该公司送达了《中国保监会监管函》。公司因在经营保证保险业务中存在的办理再保险、保险条款费率使用、准备金提取、高管任职资格、内控管理等方面的违法违规行为受到了保监会的行政处罚。保监会同时从切实整改深挖根源、落实责任加强问责、加强服务严防风险等三个方面对该公司提出了监管要求。

财险公司存在八大问题

值得一提的是,本报记者也从保监会获悉,2月6日,保监会在北京召开了2018年全国财产保险监管工作会议,会议指出,要始终清醒地认识到财产保险行业发展还存在很多问题,这些问题主要表现在以下八大方面:

一是产品背离本源。有的产品设计偏离保险本源,片面突出产品的理财特性。有的产品违背保险原理,承保投机、赌博风险,定价没有遵循精算原理。

二是经营管理激进。行业风险意识不强,没有把风险识别和风险管控能力作为自身的核心竞争力,进而导致发展偏离方向,个别公司的资金运用、资产负债匹配、流动性管理面临巨大挑战。

三是市场竞争失序。车险市场以高费用为手段开展恶性竞争的问题尤为突出。

四是经营数据失真。市场有些公司存在承保理赔数据虚假、经营费用虚假问题,有些公司存在偿付能力虚假、资本信息虚假等问题。

五是公司治理失效。有的公司决策机制缺乏制衡,内部股权斗争激烈,严重影响公司正常经营。

六是合规意识淡漠。突出表现为少数公司对依法合规经营的要求根本不重视,总想打监管政策的擦边球,重视市场规模,轻视市场规范,追求私利不顾公司和公众利益,游走在违法违规边缘。

七是公司内控薄弱。有的公司核心内控制度不健全,运作机制和流程不完善,没有形成一套以制度管人、管事、管机构的有效运作机制和运作流程。

八是激励机制扭曲。有的公司仅仅将经营费用与保费规模密切挂钩,没有将效益指标作为重要考核内容,造成公司盲目扩张保费规模,从而容易积累风险。

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